۰۲۱۶۲۹۹۹۰۶۶
یکی از مهم‌ترین عوامل ایجاد استرس در زندگی مشترک، مشکلات مالی و اختلاف بر سر پول است. بسیاری از زن و شوهرها زمانی که درباره درآمد، هزینه‌ها، بدهی‌ها یا پس‌انداز با یکدیگر اختلاف پیدا می‌کنند، به‌تدریج دچار تنش می‌شوند. به همین دلیل، شناخت مسائل مالی در زندگی مشترک و یادگیری روش‌های درست برخورد با آن‌ها می‌تواند نقش مهمی در حفظ آرامش خانواده داشته باشد.
داشتن یک برنامه مدیریت اختلافات مالی زندگی مشترک می‌تواند به زوج‌ها کمک کند تا هم مدیریت بهتری روی پول داشته باشند و هم از بسیاری از دعواهای مالی جلوگیری کنند.
در واقع، مدیریت مالی در زندگی مشترک فقط به میزان درآمد خانواده مربوط نمی‌شود؛ بلکه نحوه خرج کردن، پس‌انداز، برنامه ریزی و توافق زن و شوهر درباره پول را نیز شامل می‌شود.
مشاوران مرکز مشاوره خانواده هم اندیشان برای تهیه این مقاله زحمت زیادی کشیده‌اند. این مقاله را از دست ندهید و حتماً دیدگاه‌ها و تجربیات خود را در انتهای پست با ما و دیگران به اشتراک بگذارید تا به افراد بیشتری کمک کند.
عوامل تشدید کننده مسائل مالی در زندگی مشترک
از عواملی که باعث تشدید تاثیرات مشکلات مالی در زندگی مشترک می شوند، می توان به موارد زیر اشاره کرد:
- اعتقادات کلیشه ای، مثلا اینکه زن بگوید: «من مسئول تامین مالی خانواده نیستم و مشکلات مالی به من ارتباطی ندارد.»
- داشتن یک جیب پنهانی؛ مثلا در اوج بحران اقتصادی خانواده، اگر یکی از زوجین به صورت پنهانی پس اندازی داشته باشد که نخواهد آن را رو کند، به شدت به بنیان خانواده و همسرش آسیب خواهد زد.
- ریسک پذیر بودن یکی از طرفین و محافظه کار بودن طرف دیگر نیز از دیگر عواملی است که می تواند باعث تشدید تاثیرات مشکلات مالی در زندگی مشترک شود.
- عدم صحبت اصولی زوجین؛ یکی از بزرگترین مشکلات این است که در زمان بروز مشکلات مالی زوجین با دعوا و بحث های بی نتیجه سعی در حل این مشکل دارند. این دو هیچ صحبتی با هم نمی کنند و بدون ایجاد همدلی، درک متقابل و تصمیم گیری های صحیح، تاثیرات مشکلات مالی را افزایش می دهند.
مدیریت اختلافات مالی زندگی مشترک
در ادامه با ۵ مشکل رایج مالی در زندگی مشترک و راهکارهای پیشگیری از آن‌ها آشنا می‌شویم.
۱. صحبت نکردن درباره مسائل مالی
یکی از اشتباهات رایج در زندگی مشترک این است که زن و شوهر درباره درآمد، میزان هزینه‌ها و عادت‌های مالی خود با یکدیگر صحبت نمی‌کنند.
پنهان کردن خریدها، بدهی‌ها یا هزینه‌های شخصی می‌تواند به‌مرور اعتماد میان زوجین را کاهش دهد.
از طرف دیگر، افراد عادت‌های مالی متفاوتی دارند. ممکن است یک نفر بیشتر اهل خرید و خرج کردن باشد و فرد دیگر ترجیح دهد بخش زیادی از درآمدش را پس‌انداز کند یا برای پرداخت بدهی‌ها کنار بگذارد.
این تفاوت‌ها به خودی خود مشکل نیستند؛ مشکل زمانی ایجاد می‌شود که زوجین درباره آن‌ها صحبت نکنند.
راهکار: درباره پول با هم صحبت کنید
سعی کنید این گفت‌وگو بدون سرزنش، قضاوت و دعوا باشد.
درباره موضوعاتی مانند درآمد، هزینه‌های ماهانه، بدهی‌ها، خریدهای بزرگ و اهداف مالی آینده با یکدیگر صحبت کنید.
هر فرد ممکن است اولویت‌های متفاوتی داشته باشد. یکی ممکن است خرید و تفریح را مهم بداند و دیگری پس‌انداز و امنیت مالی را. بنابراین لازم است هر دو نفر درباره خواسته‌های خود صادق باشند و برای رسیدن به یک توافق مشترک، در بعضی موارد انعطاف نشان دهند.
۲. نداشتن پس‌انداز برای هزینه‌های غیرمنتظره
گاهی یک اتفاق پیش‌بینی نشده می‌تواند هزینه زیادی روی دست خانواده بگذارد؛ مثلاً خرابی خودرو، هزینه درمان، تعمیر وسایل خانه، بیکاری موقت یا یک مشکل ناگهانی برای یکی از اعضای خانواده.
اگر برای چنین شرایطی هیچ پس‌اندازی نداشته باشید، ممکن است مجبور شوید از دیگران پول قرض بگیرید یا از وام و اعتبار استفاده کنید. در چنین شرایطی، فشار مالی می‌تواند زمینه دعوا و اختلاف میان زن و شوهر را بیشتر کند.
راهکار: صندوق پس‌انداز اضطراری داشته باشید
بخشی از درآمد خانواده را به‌صورت منظم کنار بگذارید و آن را برای شرایط ضروری نگه دارید.
هنگام تعیین مبلغ این پس‌انداز، شرایط خانواده خود را در نظر بگیرید؛ برای مثال:
- وضعیت شغلی زن و شوهر
- هزینه‌های درمان و سلامت
- وضعیت خودرو
- تعداد فرزندان
- هزینه‌های ضروری ماهانه
- بدهی‌ها و اقساط
- احتمال بروز هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده
این پول بهتر است جدا از حسابی باشد که برای هزینه‌های روزمره استفاده می‌کنید تا در مواقع غیر ضروری خرج نشود.
۳. مشخص نبودن مسئولیت‌های مالی زن و شوهر
یکی دیگر از مشکلات رایج این است که هر یک از زوجین تصور می‌کند دیگری یک هزینه یا قبض را پرداخت کرده است.
مثلاً ممکن است زن تصور کند همسرش قسط یا قبض خاصی را پرداخت کرده و مرد نیز تصور کند این کار بر عهده همسرش بوده است. در نهایت، پرداخت انجام نمی‌شود و مشکل دیگری ایجاد می‌شود.
راهکار: مسئولیت‌های مالی را از قبل مشخص کنید
یکی از بخش‌های مهم مدیریت مالی در زندگی مشترک این است که هر دو نفر بدانند چه کسی مسئول کدام بخش از امور مالی است.
لازم نیست همه کارهای مالی را یک نفر انجام دهد. مهم این است که مسئولیت‌ها مشخص و مورد توافق هر دو نفر باشند.
برای مثال می‌توانید مشخص کنید:
- چه کسی قبوض را پرداخت می‌کند؟
- چه کسی اقساط را پیگیری می‌کند؟
- چه کسی هزینه‌های روزمره را ثبت می‌کند؟
- چه کسی مسئول پس‌انداز است؟
- خریدهای بزرگ چگونه و با چه مبلغی انجام می‌شوند؟
می‌توانید یک حساب مشترک برای هزینه‌های اصلی خانواده داشته باشید و هزینه‌هایی مانند اجاره یا قسط خانه، قبوض، هزینه خودرو و سایر مخارج ضروری را از آن پرداخت کنید.
اگر درآمد زن و شوهر متفاوت باشد چه کنیم؟
اگر درآمد زن و شوهر برابر نیست، لزوماً لازم نیست هر دو نفر مبلغ یکسانی برای هزینه‌های مشترک پرداخت کنند.
برای مثال، اگر درآمد یک نفر بسیار بیشتر از دیگری است، می‌توان سهم هر فرد از هزینه‌های مشترک را متناسب با درآمد او تعیین کرد.
فرض کنید درآمد سالانه یک نفر ۸۰ میلیون و درآمد همسرش ۵۰ میلیون باشد. در چنین شرایطی می‌توان سهم هر فرد را متناسب با میزان درآمدش تعیین کرد.
البته این نسبت باید هر زمان که درآمد زوجین تغییر می‌کند، دوباره بررسی شود.
مهم‌تر از عدد و درصد، این است که روش تقسیم هزینه‌ها برای هر دو نفر منصفانه و قابل قبول باشد.
۴. نداشتن بودجه‌بندی برای هزینه‌های زندگی
اگر برای درآمد خود برنامه مشخصی نداشته باشید، ممکن است بخشی از پول را بدون اینکه متوجه شوید خرج کنید و در پایان ماه با کمبود بودجه مواجه شوید.
برای مثال، ممکن است خرید یک وسیله گران قیمت، سفارش غذای بیرون، خریدهای اینترنتی یا تفریحات مختلف در ابتدا هزینه‌های کوچکی به نظر برسند؛ اما مجموع آن‌ها می‌تواند بخش قابل‌توجهی از درآمد خانواده را مصرف کند.
وقتی فشار مالی ایجاد شود، ممکن است زن و شوهر شروع به سرزنش یکدیگر کنند:
«اگر تو اینقدر خرید نمی‌کردی، الان پول کم نمی‌آوردیم.»
این نوع سرزنش‌ها معمولاً مشکل مالی را حل نمی‌کند و فقط باعث افزایش تنش می‌شود.
راهکار: ببینید پولتان دقیقاً کجا خرج می‌شود
برای شروع لازم نیست یک بودجه‌بندی پیچیده داشته باشید.
چند هفته تمام هزینه‌های خود را ثبت کنید؛ حتی هزینه‌های کوچک.
مثلاً هزینه‌های مربوط به:
- مواد غذایی
- رستوران و سفارش غذا
- حمل و نقل
- خرید لباس
- قبض‌ها
- اقساط
- تفریح
- خریدهای اینترنتی
- هزینه‌های مربوط به فرزندان
بعد از چند هفته، با هم بنشینید و بررسی کنید پول بیشتر در چه بخش‌هایی خرج شده است.
در مرحله بعد می‌توانید عادت‌های مالی خود را کم‌کم تغییر دهید.
۵. نداشتن برنامه مالی برای آینده
بعضی از زوج‌ها فقط به هزینه‌های امروز و این ماه فکر می‌کنند و برنامه مشخصی برای چند سال آینده ندارند.
در حالی که بهتر است زن و شوهر درباره اهداف بلندمدت مالی نیز با یکدیگر صحبت کنند.
مثلاً:
- آیا قصد خرید خانه دارید؟
- برای آینده فرزندان چقدر باید پس‌انداز کنید؟
- آیا می‌خواهید در آینده کسب‌وکار راه‌اندازی کنید؟
- برای دوران بازنشستگی چه برنامه‌ای دارید؟
- آیا قصد سفر یا انجام یک کار مهم و پرهزینه را دارید؟
صحبت درباره این اهداف می‌تواند حتی جذاب باشد. درباره آینده‌ای که دوست دارید با هم بسازید صحبت کنید.
وقتی هدف مشخصی داشته باشید، بهتر می‌توانید بفهمید چه مقدار باید پس‌انداز کنید و چه هزینه‌هایی را باید کاهش دهید.
راهکار: در صورت نیاز از متخصص کمک بگیرید
اگر مسائل مالی خانواده پیچیده است یا درباره بدهی‌ها، سرمایه‌گذاری، مالیات یا برنامه‌ریزی بلندمدت اطلاعات کافی ندارید، می‌توانید از یک مشاور مالی یا متخصص مورد اعتماد کمک بگیرید.
البته شرایط مالی هر خانواده متفاوت است و نمی‌توان یک نسخه یکسان برای همه زوج‌ها ارائه کرد.
اگر فعلاً امکان استفاده از خدمات مشاور مالی را ندارید، می‌توانید از یک اصل ساده شروع کنید: هر ماه بخشی از درآمد خود را پیش از شروع هزینه‌های غیر ضروری کنار بگذارید.
چگونه اختلافات مالی زندگی مشترک را مدیریت کنیم؟
مدیریت اختلافات مالی زندگی مشترک فقط به این معنا نیست که درآمد و هزینه‌ها را کنترل کنیم. مهم است که زن و شوهر یاد بگیرند درباره پول بدون سرزنش و تحقیر با یکدیگر صحبت کنند.
برای کاهش اختلافات مالی، بهتر است:
- درباره درآمد و هزینه‌ها شفاف باشید.
- اهداف مالی مشترک تعیین کنید.
- مسئولیت‌های مالی را مشخص کنید.
- برای هزینه‌های غیرمنتظره پس‌انداز داشته باشید.
- هزینه‌های ماهانه را ثبت و بررسی کنید.
- درباره خریدهای بزرگ با یکدیگر تصمیم بگیرید.
- تفاوت‌های مالی یکدیگر را بپذیرید.
سخنی با هم اندیشان
مشکلات مالی می توانند منجر به اختلافات خانوادگی و یا مشکلات روحی و روانی شوند؛ بنابراین زن و مرد باید با درک کامل نسبت به شرایط،، همراه و همدل هم باشند تا بتوانند این بحران را مدیریت کنند.
مدیریت مالی در زندگی مشترک فقط برای افزایش پس‌انداز یا کاهش هزینه‌ها نیست؛ هدف اصلی آن ایجاد آرامش، امنیت و هماهنگی بیشتر میان زوجین است.
به یاد داشته باشید که مسائل مالی در زندگی مشترک بخشی طبیعی از زندگی زوج‌هاست و با گفت‌وگو، برنامه‌ریزی و همکاری می‌توان بسیاری از آن‌ها را بهتر مدیریت کرد.
ما در این مقاله سعی کردیم که شما را با مشکلات مالی در زندگی مشترک و تاثیرات آن آشنا کنیم. در صورتی که در این زمینه به مشاوره و راهنمایی نیاز داشته باشید، می توانید با کارشناسان ما در موسسه هم اندیشان در ارتباط باشید.
برای دریافت مشاوره تلفنی با شماره 9099071985 تماس بگیرید.
سوالات متداول
چرا مدیریت اختلافات مالی زندگی مشترک باعث جدایی و طلاق می شود؟
در برخی از خانواده ها، در زمان بروز مشکلات مالی، طرفین به جای حل مشکل به دنبال پیدا کردن مقصر هستند. این افراد بیشتر به خودشان فکر می کنند تا به زندگی مشترکشان. بنابراین به جای حل مساله، صورت مساله را پاک کرده و از هم جدا می شوند.
آیا مسائل مالی در زندگی مشترک با مشاوره حل می شود؟
مشاور با صحبت کردن با زوجین می تواند به حفظ زندگی مشترک کمک کند. همچنین ممکن است که راه حل هایی را برای بیرون آمدن از مشکل در پیش پای خانواده بگذارد.
نظرات کاربران